Финансовый департамент. Демкин. Опять???

ВНИМАНИЕ! Очередное "КИДАЛОВО"

 

Компания РСП (Россия, Москва) - "пирамида"

Достоинства:
для получения мечты достаточно предоставить паспорт и ИНН, заключить договор оплатить регистрационный платеж

Недостатки:
Ждать сваю мечту придется долго! платить для того , чтобы не потерять деньги!

Компания хорошая, условия предоставления услуг очень заманчивы, но обманчивы!!! Если нужно приобрести жилье или авто, лучше обратитесь в банк, и не в коем случае в эту компанию, а именно РСП! Консультанты вежливы, обходительны, но им нужно от вас только оформить договор с которого получат деньги. И не вспомнят о вас, и ни чем не помогут в дальнейшем... только будут направлять в отдел по работе с клиентами!!! А там, одна пластинка, будете слышать не понятные доводы(по договору) того, что платить надо ежемесячно не имея на руках имущества (авто или жилье) по договору, так как проходят акты распределения по графику (которого не существует) в последнюю пятницу каждого месяца и для того чтоб участвовать в акте распределения необходимо оплатить задолженность если такова имеется, либо оплатить ежемесячный очередной платеж вовремя. Платите получается за товар, которого у вас нет!!! Если быть точнее обязаны платить, иначе ни денег ни товара не увидите!!! В договоре все это красиво скрыто! Не каждый юрист поймет о чем речь! Сам договор маленький, а приложений к нему куча, в которых более подробно описаны условия договора... Заметить надо, что никаких сроков в договоре не устанавливается по вопросу выдачи товара, только одно, когда получите гарантийное письмо, тогда в течении 30 дней получите товар... а вот когда гарантийное письмо вам пришлют, точно никто не может сказать, все зависит от акта распределения!!! Вы оплачиваете ежемесячно платежи, по рассказам, участвуете в распределительном акте, а потом внезапно выдают товар другому УЧАСТНИКУ программы, который выиграл на основании дополнительного внесения денежных средств! По договору это возможно, вот только маленький нюанс, от куда человеку взять денег, а это как минимум 30% от стоимости товара, когда он сам пришел для того чтоб ему помогли приобрести тот или иной товар, а именно жилье или авто! Следовательно компания зарабатывает деньги для себя (в большом количестве) это подтверждает регистрационный платеж, который по условиям договора ни при каких условиях не возвращается, и суд не поможет!!!! Речь идет не о паре тысяч или десятке!... допустим вам требуется, на покупку жилья, 5000000 руб. регистрационный платеж составит от 5% до 20% от стоимости и без вычета, это получается от 250 000 до 1 000 000!!!! Обратите внимание регистрационный платеж это только лишь, плата за то чтоб вас зарегистрировали как УЧАСТНИКА программы!!!! Так и будете участвовать в актах распределения до конца срока договора, который вы сами выбираете!!! Самое главное, что не понятно, это то, что система накопительная, пока сам не накопишь или хотя бы 50-70% от стоимости, то ничего не получишь!! А они зарабатывают на регистрационных платежах и административных расходах! Административный расход начисляется если регистрационный платеж менее 15%!!!

ВНИМАНИЕ! Система «Драйвер Лайт».

Стало известно о новой схеме мошенничества, действующей по принципу пирамиды "МММ" на фоне проведения пенсионной реформы

Из-за обсуждений новой пенсионной реформы в России в интернете появились сайты, которые работают по аналогу финансовой пирамиды «МММ», созданной Сергеем Мавроди.
СМИ сообщают, что обнаружен сайт, на котором средства жителей РФ привлекают по принципу пирамидальной системы, в которой прибыль образуется за счет привлечения новых участников. Человек должен привести в свою организацию трех новых людей и создать цепочку, за счет чего и увеличивается его доход. Данная схема имеет название «Драйвер Лайт».
Сообщается, что в данной системе существует бесплатная регистрация, однако она становится возможной, только если накопительная часть пенсии переводится в негосударственные пенсионные фонды; какие конкретно - не указывается.
Также известно, что в одном из видеороликов данного проекта фигурирует договор «Промагрофонда», однако там заявили, что не имеют отношения к системе «Драйвер Лайт».

Стало известно, как мошенникам удалось заставить пенсионерку-жертву "МММ" заплатить им ещё 3,7 миллиона

Надеясь вернуть вклад, сделанный в пирамиду «МММ» в 1990-х годах, жительница Подмосковья перевела мошенникам 3,7 миллиона рублей.
Как сообщает Newsmsk.com, 65-летняя пенсионерка из Подмосковья перевела незнакомцам 3,7 миллиона рублей, надеясь вернуть вклад, который она сделала в пирамиду «МММ» в 1990-х годах.
В середине августа с женщиной связались некие люди и сообщили о том, что она может вернуть с процентами свой вклад. Для того, чтобы получить деньги с процентами, мошенники попросили пенсионерку перевести на указанные ими счета несколько сумм в счет страховых взносов за вклад, оплаты денежного перевода и других платежей.
В итоге женщина сделала в общей сложности 22 денежных перевода через электронный банк и перевела в общей сложности 3 миллиона 700 тысяч рублей.
По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело.

В Москве стартует предвыборная «зачистка» вокзалов и метро от бомжей и попрошаек

Москва.
 С завтрашнего дня в Москве стартует акция «Социальный патруль», которая пройдет в метрополитене и на привокзальных территориях. Накануне выборов власти решили взяться таким образом за проблему бродяжничества и попрошайничества. Об этом сообщила пресс-служба департамента социальной защиты населения столицы.
«Цель мероприятия – выдворить бродяг, в том числе в зловонной одежде, и попрошаек из вагонов метро и с привокзальных территорий и пресечь противоправные действия с их стороны», – пояснили в ведомстве.
Предполагается, что задержанных будут доставлять в полицию, выяснять обстоятельства, оказывать нуждающимся срочную социальную помощь (предоставлять одежду, обувь, продукты быстрого приготовления). При необходимости бродяги будут доставлены в учреждения социальной помощи для бездомных, а те, кто нуждается в санитарной обработке – в санпропускники городских дезстанций, передает «Интерфакс». Нуждающимся будет оказана первая доврачебная помощь, при необходимости им вызовут бригаду «скорой» помощи.
Кроме того, «социальный патруль» намерен выявить граждан, занимающихся попрошайничеством по принуждению.

Финансовые пирамиды в России возводятся ударными темпами

Он рискнул всем, чтобы поиграть в сказку. Житель Абакана изумил без преувеличения всю страну, совершив поступок в духе эпохи 90-х. Все средства, вырученные семьей от продажи квартиры, мужчина вложил в финансовую пирамиду. И, как оказалось, у него есть единомышленники, также готовые жертвовать мошенникам деньги — пусть и не столь крупными суммами.
Получив запрет на деятельность в Индонезии, Иране, Саудовской Аравии и Канаде, QNET начал работу на постсоветском пространстве. Сначала Азербайджан. Компанию прикрыли, главу офиса Валеха Агаева посадили. Потом Казахстан. И вот Россия. На QNET выходим через посредника — бывшего участника пирамиды. Объясняет — чтобы попасть в бизнес, нужно пройти собеседование. Центральный офис. Бизнес-центр "Смирновский". Охрана при виде камеры закрывает ворота.
"Нет у нас такой фирмы. Эта фирма зарегистрирована на территории Гонконга, понимаете? Как она может здесь у нас быть?", – говорит Александр начальник службы режима бизнес-центра 'Смирновский'.
Без камеры выясняется — мы по адресу. Кирпичное строение, у входа нервно курят "партнеры". Вместо собеседования — психологическая обработка. "Это не работа, это бизнес. Ограничения на еженедельный доход составляют шесть тысяч 800 долларов в неделю", — говорит Георгий, сотрудник QNET.
Чтобы войти в бизнес, нужно потратить от тысячи до трех тысяч долларов. Купить диск, который заряжает воду чудодейственной силой, тур в Таиланд, или часы. Как уверяют менеджеры QNET, легендарной швейцарской марки. Продаются только в самых дорогих магазинах Европы. Элитные часы известной швейцарской компании. Набираем в поисковике — все ссылки ведут на сайт QNET.
Выложив деньги — непонятно за что, надо найти двух "инвесторов". Те приводят еще двух, и так по цепочке. Если цепочка прервется — а так и происходит — QNET -участник лишится денег.
 Классическая схема, придуманная еще в начале 20-го века первым пирамидостроителем Чарльзом Понци. Как только поток "свежих" денег иссякнет — что неизбежно — пирамида развалится. Только менеджер QNET об этом почему-то умолчал.
По данным СК, в России 20 тысяч финансовых пирамид. Десятки тысяч заявлений в полицию. И страшная статистика — 50 самоубийств вкладчиков только первой российской пирамиды. Основатель МММ Мавроди уже отсидел свой срок, только не за мошенничество, а за неуплату налогов. И снова занялся пирамидостроением. Статьи за создание финансовой пирамиды, если ее создатели не скрывают что это пирамида, в России не существует. Такая вот казуистика.
"У нас появился в стране новый тип финансовых пирамид — когда людей не обманывают, в заблуждение не вводят, — говорит член комитета Госдумы РФ по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Рафаэль Марданшин. — То есть, объясняют: прибыль не за счет инвестиций в перспективные проекты, а за счет денег новых вкладчиков. Дальше — думайте сами".

Признаки подлинности евро

   Евро (знак валюты — €, банковский код: EUR) — официальная валюта в 16 странах «Еврозоны» (Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции). Также валюта используется ещё в 9 государствах, 7 из которых — европейские.
   Евро был представлен мировым финансовым рынкам в качестве расчетной валюты в 1999 году, а 1 января 2002 года были введены в наличное обращение банкноты и монеты. Евро заменил европейскую валютную единицу (ЭКЮ), которая использовалась в европейской валютной системе с 1979 по 1998 год, в соотношении 1:1.

Банкноты и монеты евро

   Евро состоит из 100 центов (иногда называемых евроцентами). Все монеты евро, включая памятные монеты достоинством в 2 евро, имеют одну общую сторону, на которой обозначено достоинство монеты на фоне изображения 16 стран Еврозоны. С другой, «национальной», стороны находится изображение, выбранное той страной, в которой отчеканена монета. Все монеты могут использоваться во всех странах, в которых евро был принят в качестве официальной валюты.
   Выпускаются монеты евро достоинством €2, €1, €0.50, €0.20, €0.10, €0.05, €0.02 и €0.01.
   Все банкноты евро имеют общий дизайн для каждого достоинства на обеих сторонах во всех странах. Выпускаются банкноты достоинством €500, €200, €100, €50, €20, €10 и €5. Некоторые банкноты старшего достоинства, такие, как €500 и €200, не выпускаются в некоторых странах, но везде являются законным платёжным средством.

Признаки подлинности евро

1. Номер на банкноте.

   Сам номер состоит из буквы и одиннадцати цифр. Если сложить все цифры в номере, то получится двузначное число. Затем, последовательно складывая цифры, из которых состоит число, можно получить однозначное число. Например, получив число 79, складываем 7 и 9, получим 16 — складываем 1 и 6, получим в итоге — 7. Это число, как и буква в номере, указывает на страну, в которой была изготовлена купюра. Оно должно соответствовать букве в номере, которая также закреплена за этой страной. Например, если буква в номере — X (зарезервирована для Германии), а полученное число не равно 2, то купюра однозначно фальшивая. Другой способ: сложить все цифры, из которых состоит номер и прибавить к ним число, равное порядковому номеру буквы в английском алфавите. Затем, следует так же складывать цифры, из которых состоит полученное число. В итоге должно получиться число 8. Если число отличается от 8, то купюра фальшивая.

2. Совпадающие элементы.

    Цифра, обозначающая номинал купюры, видна полностью только при просмотре на просвет. При обычном просмотре видны только части этой цифры.

3. Рельефная печать.

   Номинал купюры выполнен способом, при котором напечатанный текст обладает рельефом, который легко можно почувствовать кончиками пальцев.

4. Синеграмма.

   На банкнотах до 20 евро включительно синеграмма представляет собой полосу, состоящую из повторяющихся надписей «euro» и номиналом купюры. Купюры от 50 евро включительно имеют синеграмму меньшего размера, не полосу.

5. Микротекст.

   Надписи «евро» на латинском и греческом языках написаны микротекстом, повторяющимся несколько раз, и составляет линию, которая тянется через всю банкноту.

6. Защитная нить.

   Европейские банкноты защищены нитью, невидимой на поверхности. На нити написан номинал купюры.

7. Водяной знак.

   На визуально чистой области купюры находится водяной знак, видимый только на просвет. Знак состоит из двух частей: изображение главного элемента купюры, то есть картинки, и номинала.

8. Золотая краска.

   На банкнотах до 20 евро включительно присутствует вертикальная линия, образованная повторяющимися изображениями логотипа евро и номинала. Линия хорошо видна только под определёнными углами зрения.

9. Краска, меняющая цвет.

   Под прямым углом зрения, цвет краски, которой выполнен номинал, фиолетово-коричневый, под любым другим углом цвет изменяется на чёрный. Такая краска есть только на купюрах от 50 евро и выше, на всех остальных краска обычная.

Прокуратура подозревает турфирмы в обмане клиентов почти на 2 млн рублей

Прокуратура Красноярского края расследует уголовные дела в отношении сотрудников трех туристических фирм по подозрению в обмане клиентов. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.
По информации прокуратуры, расследование по статье "Присвоение или растрата" ведется по фактам нарушений, найденных в красноярских турфирмах ООО "Скай-Трэвел" и ООО "Роза ветров", по статье "Мошенничество" - в ООО "Информационно-туристическое агентство "Свет".
"Директор ООО "Роза Ветров" заключала договоры с гражданами о подборе, бронировании и приобретении в интересах отдыхающих туристических путевок. Однако обязательства по договорам не исполняла, а полученными денежными средствами распорядилась по собственному усмотрению", - говорится в сообщении.
В аналогичных хищениях денежных средств обманутых граждан подозреваются сотрудники двух других фирм, обещавшие недорогие зарубежные путевки в Таиланд и другие страны.
Общая сумма ущерба по 26-ти эпизодам составила 1.892 млн рублей.

Кризис. Дефолт. Рецессия. Стагнация.

Довольно часто приходится слышать, как оперируют терминами без должного понимания их сущности. И это, честно говоря, печалит. Хотелось бы общаться на одном языке, чтобы правильно понимать мысли собеседника. Сегодня мы разберемся  что такой дефолт и кризис, чем отличается рецессия от стагнации, когда уместно употреблять  термин для описания состояния экономики. Кстати, речь идет не только об экономике страны, дефолт может относиться так же и к экономике предприятия и даже к вопросам семейного бюджета!

Кризис

В экономической теории под кризисом следует подразумевать серьезные нарушения функционирования экономики, которые приводят к всеобщему понижению активности. Чаще всего экономический кризис приводит к накоплению долгов, которые не могут погасить, уменьшению объемов потребления и производства. Следствия кризиса – банкротство, безработица, снижение ВВП. Сегодня принято различать два противоположных вида кризиса. Это кризисы недопроизводства и кризисы перепроизводства.

Причинами развития кризисов избытка (перепроизводства) становится накопление на рынке избыточного количества услуг и товаров. У производителей появляется желание получать за счет расширения своей деятельности еще больше прибыли. Свободная экономика и сильная конкуренция с трудом дают точно спрогнозировать объемы сбыта. Невозможность продавать товары навязывает необходимости искусственно стимулировать спрос резким понижением цен. В свою очередь это вызывает свертывание производств, а затем и банкротство предприятий. Ситуация усугубляется, если множество организаций, страдающих от кризиса, были открыты на кредитные денежные средства.

Кризисы недопроизводства, как правило, обуславливаются причинами, искусственными относительно экономической системы. Они появляются в результате явлений, нарушающих адекватную работу производств, транспортной, финансовой и других государственных систем. Яркими примерами подобных причин служат стихийные бедствия, сырьевое эмбарго или войны.

Дефолт

Первоначальное определение слова «дефолт» в переводе с английского подразумевало под собой «невыполнение обязанностей». Значение слова заметно расширилось за последние десятилетия. Явлению всегда предшествуют некоторые обстоятельства экономических или политических кризисов.

Мгновенный эффект от государственного дефолта – отказы всех кредитно-денежных учреждений выплачивать средства по эмитированным ценным бумагам, выплачивать по вкладам проценты и выполнять прочие свои обязанности. Состоянием на сегодняшний день различают технический и корпоративный дефолты, а также дефолт заемщика.

«Технические» дефолты несколько видоизменяют само понятие. В них включены причины – срабатывание операционных рисков (все, что касается сбоев платежных систем, ошибок персонала, влекущих неисполнение финансовых операций). Такой дефолт может возникнуть вопреки желанию эмитента при отсутствии возможностей для оплаты. В последствие прецедент стабилизируется путем прихода к соглашению обеих сторон.

Корпоративные дефолты подразумевают под собой невозможность выплаты со стороны корпорации-эмитента. Дефолты заемщиков опускают значение к экономическим взаимоотношениям между физическими лицами. Как правило, это отказ заемщика от выплат по кредиту.

Рецессия и стагнация

Иностранное слово «рецессия» означает падение национального производства, которое измеряют показателями ВВП (валового внутреннего продукта). В Британии и США считают, что техническая сторона рецессии – это тенденция экономического спада на протяжении полугода. Поэтому не каждый провал экономической активности квалифицируется в рецессию. Настоящие рецессии можно определять только в прошедшем времени.

Определение стагнации гораздо сложней. Она не характерна точным численным выражением и общепризнанным временным горизонтом. Как правило, под термином подразумевается длительное состояние в экономике, когда темпы роста несущественно отличаются от нуля.

Имеется и сущностное отличие между понятиями стагнации и рецессии. Наступление рецессии означает, что экономика начала приспосабливаться к новым реалиям путем сжатия некоторых видов деятельности. В таком случае методами проб и ошибок нащупывается новая структура для дальнейшего развития. В свою очередь устойчивая стагнация означает, что никакого приспособления вообще не происходит. При этом в хозяйственной системе воспроизводится по замкнутому кругу одна и та же бесперспективная модель.

Домашняя бухгалтерия

Как гласит народная мудрость «Деньги любят счет». Именно для того, чтобы вы всегда знали, на что потрачена та или иная сумма, и могли исключить ненужные расходы, тем самым делая свои траты более рациональными, и существуют специальные программы для ведения домашней бухгалтерии. Таких программ достаточно много и нередко трудно выбрать ту, которая лучше всего подойдет именно вам. Среди основных требований, которым должна соответствовать хорошая программа учета личных финансов, можно отметить следующее:

• простой и удобный интерфейс;
• максимально доступные настройки, которые каждый пользователь сможет настроить в соответствии со своими требованиями и предпочтениями;
• аккуратность в обращении с деньгами (правильный обмен валют и т.д.);
• платная или бесплатная программа.

Поэтому давайте рассмотрим некоторые, наиболее распространенные программы и узнаем, какие особенности присущи каждой из них. Итак, начнем.

Личные финансы (AbilityCash Beta)

Это бесплатная программа, найти которую можно по адресу www.dervish.ru Данный сайт отличается быстрой загрузкой. На сайте вы найдете очень удобно и хорошо продуманно структурированную справку. Кроме того в данной программе полностью отсутствует ограничение по количеству категорий расходов, доходов и различных платежных агентов. Также здесь Вы сможете работать с безграничным числом валют и счетов. Интерфейс максимально простой и удобный.

Однако, несмотря на все преимущества, у программы есть также и свои недостатки. Сюда можно отнести отсутствие пробной (демо) версии; долги приходится рассматривать только в графе расходы или доходы (а это бывает неудобно); отсутствие возможности посчитать итоговую сумму к конкретной дате.

Домашняя бухгалтерия 4.2

Эта программа платная – ее стоимость составляет приблизительно 15 $. При этом для пробы предоставляется месяц бесплатного пользования.

Она достаточно проста как в оформлении, так и в пользовании. Очень детальная справка. Есть возможность зарегистрироваться нескольким пользователям и вести учет финансов одновременно. Средства составления отчетов довольно хорошо развиты. Эту программу можно установить даже на карманный компьютер. Можно даже обновлять через интернет курс валют.

К недостаткам данной программы можно отнести отсутствие функции создания общего счета, а также то, что база данных не очищается. Кроме того, все траты в этой программе рассортировываются по категориям, а расходы по мере поступления посмотреть нельзя.

Жадюга 1.6

Стоит эта программа приблизительно 12 $, а найти ее можно на сайте www.amosoft.net/rus/jmoney.htm.

К преимуществам этой программы можно отнести быструю загрузку, детальную справку, а также возможность добавления расходов или доходов с помощью СМС. Кроме того, в программе предусмотрена система напоминаний о предстоящих платежах.

К сожалению, не лишена эта программа и своих недостатков. Сюда можно отнести неудачный интерфейс с яркими полосами, существенно затрудняющими чтение. Отдельное окно справки отсутствует, поэтому вызванная справка закрывает собой открытые данные. Ни счета, ни пользователи не разделены по категориям. Нет и возможности сгруппировать расходы. Можно вести отдельные счета в нескольких валютах, однако курс валют вам придется вводить самостоятельно. Итоговые отчеты предоставляются только в одной валюте – рублях.

Домашние финансы PRO 1.2.4.6

Данная программа доступна в двух вариантах: есть бесплатная и платная версии. Платная, или профессиональная обойдется вам долларов в 12. Вы сможете найти ее здесь www.lab-1m.ru/soft/homefin/free.php.

В данной программе изначально сформирован отличный список наименований в расходах и приходах, однако при необходимости, вы сможете легко изменить его, подстроив под себя. Счета можно завести одновременно в нескольких валютах, а отчет будет составлен в той валюте, которую вы выберете. Кроме того, можно через интернет обновлять курсы валют, однако эта функция доступна только в платной версии. Система диаграмм и отчетов довольно хорошо развита. Такая функция, как планирование расходов и доходов позволит дать команду программе, чтобы она сама заносила регулярные траты на следующий месяц.

К недостаткам данной программы можно отнести длительную загрузку, слишком насыщенный интерфейс, количественное ограничение на ввод новых категорий трат и доходов.

Family 2008 Personal Finance

Эта программа стоит 15 долларов. Найти ее можно по адресу www.sanuel.com/ru/family.

К преимуществам программы можно отнести удобный интерфейс, дополнения в виде органайзера, книги контактов, журнала для заметок и календаря, а также уникальная система отчетов, куда входит около 20 различных вариантов.

В данной программе имеется также такая необычная функция, как учет имущества в качестве активов и пассивов. Она подразумевает под собой то, что программа будет информировать вас об изменениях стоимости вашего имущества и самостоятельно рассчитывать амортизацию пассивов. Кроме того, программа дает возможность получать через интернет новые статьи, связанные с финансами, обновленные курсы валют и т.д.
Если вы не знаете, как пользоваться программой, вы можете посмотреть специальную видеоинструкцию по работе с данным продуктом. Есть также весьма необычная функция так называемой инвентаризации: вы можете положить куда-либо какую-то вещь, а чтобы не забыть, записать это.

К недостаткам можно отнести длительную загрузку и излишнюю насыщенность лишними функциями, которые не всегда работают.

Таким образом, мы рассмотрели наиболее распространенные программы учета финансов. Очевидно, что наряду со множеством преимуществ у каждой программы имеются и свои недостатки. Поэтому, какую выбрать – решать только вам! Ознакомившись с вышеизложенной информацией, вы сможете выбрать именно ту программу, которая будет максимально соответствовать вашим требованиям и предпочтениям.

ЭКОНОМИЯ В СЕМЬЕ

Практически у каждого человека есть какая-то мечта, на которую нужно большое количество финансов, а их-то как раз все время не хватает. Постоянно намечаются какие-то новые траты, то у тестя день рождения и ему надо подарить новую электробритву, то у дочери, оказывается, выпускной через два месяца  и ей срочно нужно новое платье. А ведь бывают такие ситуации, когда идешь в магазин за хлебом, молоком и сметаной, а возвращаешься, купив три кулька продуктов и потратив кучу денег. А потом, уже дома, пересматривая содержимое пакетов, удивляешься, зачем ты все это покупал и даже боишься вытаскивать лежащий на дне чек. А потом в конце месяца, за несколько дней до столь ожидаемой зарплаты, оказывается, что денег совсем не осталось! Совсем! Даже не то, что не хватает на новые джинсы, нет, даже на бензин находятся деньги с трудом, чтобы доехать до работы. И невольно задаешься вопросом, а откуда вообще взялись эти финансовые проблемы? Вроде и зарабатываешь неплохо, и цены не поднимались особо в последнее время… может машина больше «кушать» начала? Надо попробовать глушить мотор на светофорах и в пробках, да. А на самом деле «корень зла» находится гораздо ближе к поверхности, чем может показаться на первый взгляд! Все дело в том, что у вас слишком много ненужных трат на мелочи. Вот, например, стаканчик кофе из автомата на работе, вроде и стоит немного совсем и вообще не ощущаешь того, что он-таки неплохо облегчает кошелек! Просто стоит посмотреть на это не со стороны «да сколько он там стоит?», а со стороны «а если эту стоимость умножить на количество рабочих дней?», вот тут и получится кругленькая сумма. А ведь такие траты состоят не только в виде стаканчика кофе ежедневно на работе!

Всем известно, что существует два способа увеличить прибыль: увеличить ваш доход и уменьшить ваши расходы. Рассматривая улучшение финансового состояния, удобнее будет уменьшать расходы. А начать стоит с того, что отнимает большую часть наших финансов – с экономии в семье. Очень эффективным способом уменьшения расходов является составления списков трат за месяц, таких себе «месячных отчетов» для самого себя. Попробуйте целый месяц записывать все (то есть абсолютно все!) расходы, будь то уже известная нам чашечка кофе на работе или новые покрышки на машину. Нельзя пропускать ни единого пункта! В настоящее время есть много программ для ведения домашней бухгалтерии ( об этом в следующем выпуске)и вносите туда абсолютно ВСЕ траты, а в конце месяца сядьте и проанализируйте все, на что были потрачены деньги. Подумайте, что было действительно важной графой в расходах, а от чего можно было запросто удержаться. Далее, проведя несложные подсчеты, можно будет увидеть, что около 20-30% бюджета занимают те вещи, которые не были на самом деле необходимыми! А теперь представьте, если научиться удерживаться от этих неоправданных затрат, сколько можно будет экономить в год? А если эту сумму положить на депозит в банк под средние проценты, сколько там будет уже в конце текущего года? А если немного поднапрячься и посчитать накопившуюся сумму, скажем, за 10 лет? Уверяю вас, там практически без труда накопится шестизначная сумма! Заманчиво, не правда ли? И это просто, если убрать ненужные статьи из расходов!

А теперь взглянем на ту часть нашего списка, которая занимает самую большую часть расходов. С 99% вероятностью могу сказать, что это расходы на продукты питания. Дальше идет бензин, коммунальные услуги, оплата за квартиру и коммуникации (домашний и мобильные телефоны, интернет). Вернемся к нашим баранам, а точнее – к продуктам питания. Почему они заняли столько в кошельке? Неужели мы столько едим в месяц? На самом деле вся проблема в маркетологах! Да-да, именно вних. Ведь они тщательно отслеживают поведение людей в супермаркетах и располагают продукты именно таким образом, чтоб пока вы дойдете с тележкой до конкретно вас интересующего стеллажа, у вас уже не оставалось места куда сложить тот продукт, за которым вы пришли в магазин. Но люди придумали методы борьбы против таких «случайных» покупок. Их есть несколько:
Составлять конкретный список продуктов при походе в магазин – самый распространенный способ, и один из самых эффективных. Имея список продуктов, мы точно знаем, что нам нужно в магазине и намного меньший шанс накупить чего лишнего, ведь этого нету в списке.

Брать с собой строго ограниченное количество денег – второй способ в списке самых эффективных. Имея при себе строгое ограничение в финансах, мы не сможем разгуляться на лишние продукты. Единственная сложность в такой ситуации – это то, что нужно точно знать стоимость продуктов, которые мы будем покупать, ведь без этого мы можем оказаться в неловкой ситуации, уже стоя на кассе и понимая, что только что циферки на табло рядом с кассиром перевалили за сумму, лежащую у нас в кармане.

Покушать перед выходом за покупками – последний способ из тех, что имеют наибольший эффект. Да-да, нельзя ни в коем случае ходить в магазин голодным! Вы никогда не замечали, что отдел с овощами и яркими фруктами стоит сразу при входе? Все эти товары привлекут голодного покупателя, мы и не заметим, как у нас в корзинке или тележке окажется лишняя пара-тройка килограмм яблок, четыре кокоса и пара манго. После этого отдела, чаще всего, идет отдел с колбасами или с кулинарией. Представьте себе, как на голодного человека будут действовать те запахи, которые оттуда исходят? А после этого вы пройдете мимо отдела с печеньем, сухариками и остальными продуктами, которые можно употребить сразу после выхода из магазина, ну как тут удержаться? А ведь мы вышли всего лишь за хлебом, который будет находится в самом дальнем конце магазина, заставляя испытывать муки и искушение, проходя все эти «круги ада».

Допустим, вы умеете удерживаться от ненужных покупок, а что по поводу того, что магазины делают большую накрутку на своем товаре? Как насчет съездить на базу поставщика за продуктами, там будет намного дешевле и выгоднее покупать! Единственной реальной преградой к этому есть расстояние между базой (которая чаще всего находится за чертой города) и вашим домом. Ведь в будние дни съездить можно просто не найти времени, а на выходных тоже неудобно, ведь практически весь день уйдет на это дело. На самом деле, приложенные усилия будут стоить той экономии, которую вы в следствии получите, но если это уже слишком непосильная для вас задача, то можно просто сесть и (снова!) заняться небольшой работой дома и проанализировать, в каких магазинах делают наименьшую накрутку цены на товар. Тогда можно оптимально составить список магазинов, в которые стоит ходить, а в которые – не стоит, потому что товар продается по десятикратной цене!

Вероятность выдачи кредита

 

Согласно существующей статистике кредитными деньгами когда-либо пользовались более 80-ти процентов наших соотечественников. Тем не менее, многие люди, обратившиеся за кредитом, покидают учреждение банка, так и не получая желаемых денег. Ведь каждый банк оставляет за собой права не разъяснять даже причин отказа. Критерии выдачи везде разные, но существуют и сходные моменты, заметно понижающие шансы на успех. Попробуем разобраться с ними подробней.

Возраст потенциального заемщика

Здесь все предельно ясно. Наибольшие шансы всегда имеют люди в возрасте от 25-ти до 45-ти лет. Исключения случаются, но величина отклонения от данного возрастного промежутка всегда уменьшает вероятность получения кредита.

Чаще всего молодые заемщики не имеют ни постоянных доходов, ни положительной кредитной истории. Не побывавшие в армии юноши могут быть призваны в ряды защитников отечества, после чего получить с них обратно кредитные средства оказывается весьма проблематично. Скептически относятся представители банков также и к людям, чей возраст уже близок к пенсионному. Как правило, даже самый лояльный коммерческий банк устанавливает крайний срок возврата не позднее 55-ти лет для женщин и 60-ти для мужчин соответственно. Среди исключений можно привести в пример разве только кредиты, при выдаче которых имущество находится у банка в залоге. При подобных раскладах гарантий возврата остается гораздо больше. В противном же случае банки самостоятельно реализовывают жилье, либо автомобиль, тем самым компенсируя свои расходы.

Стаж работы и образование

Не удивительно, что любой банк будет более лояльным к человеку, стабильность трудоустройства которого не вызывает сомнений. То же касается и ВУЗа. Чем выше его престиж, тем больше шансов получить в дальнейшем высокооплачиваемую работу, а значит и достойный кредит уже сегодня. В свою очередь плохо востребованные специальности не подарят никаких бонусов. Хотя, в некоторой степени, высшее образование, то есть окончание ВУЗа уже говорит о том, что человек способен идти к своим целям, а это говорит в его пользу.

Длительный непрерывный стаж работы на единственном месте также является плюсом. Чем большее количество организаций работник сменил и чем меньше в каждой из них проработал, тем больше сигналов для банка, что такому не очень-то следует доверять. При этом же не стоит думать, что зависимость от должностей и стажа имеет исключительно прямой характер. Работники среднего, либо же младшего звена обладают как раз максимальными шансами на получение займа. В свою очередь ключевые фигуры и руководители организацией могут вызвать некоторые дополнительные вопросы. К примеру, если зарплата позволяет без всяких проблем накопить в короткие сроки необходимую сумму, то почему человек обращается в банк за помощью. Как правило, причиной становится неорганизованность потенциального заемщика, либо же неверность официальных данных, указанных в справке о доходах.

Пол и семейное положение

Каждый менеджер, рассматривающий заявление на получение кредита, обязательно обращает внимание на наличие «семейного» штампа в паспорте. Ведь принято считать, что человек, так и не устроивший свою семейную жизнь после 30-ти лет, имеет определенные проблемы с характером, либо же просто побаивается ответственности. Помимо того, как ни странно, небольшим минусом может стать даже мужской пол заемщика. Кажется, что доходы мужчин считаются выше женских. При этом же женщинам выдаются деньги гораздо охотнее. Их считают более ответственными и пунктуальными.

Наличие или отсутствие кредитной карты

Кредитная карта в последний момент может оказаться решающим минусом, а вовсе не плюсом. И даже в том случае, когда заемщик ни разу не снимал с нее денежных средств и не имел никаких задолженностей. Наличие такой карты всегда уменьшает максимальную сумму кредита и с логикой здесь все довольно просто. Владельцы уже оформленных кредитов без всяких проблем берут новые. Разумеется, что представители банков относятся по-другому к тем людям, которые вовсе еще не имеют открытых кредитов.

Внимательное оформление документов

Забыть о необходимой подписи начальства, либо же предоставить бумажку не по той форме. Все это в первую очередь говорит об отсутствии ответственности при получении кредита. Ведь банку будет проще просто отказать в выдаче, чем в будущем множество раз отправлять документацию на доработку, разбираться, по каким причинам место нынешней работы клиента не совпадает с местом, указанным в трудовой книжке.

Кредитная история

Каждый человек, когда-либо согрешивший с просрочками, уже внесен в базу кредитных историй, независимо от причин этих самых просрочек. Банк непременно достанет такую информацию, исправить которую невозможно, но вот немного скрасить вполне реально. Можно начинать с маленьких потребительских займов наподобие утюга, либо какой-то другой мелочи. Даже когда в этом нет особенной необходимости. Возвращайте маленький кредит в срок и пунктуально. Сразу же после этого подавайте в том же банке заявление на кредит немного больше и также ответственно его возвращайте. После нескольких таких успешных возвратов вы сгладите впечатление о предварительных просрочках, повысив к себе лояльность кредиторов.
Реально оценивайте денежную сумму, которую желаете получить и сможете в дальнейшем вернуть. Ведь в подавляющем большинстве случаев банки стараются не выдавать таких сумм, которые превышают средние доходы заемщика за полгода.